跟上 Fintech 趨勢！金融業如何利用雲端優勢超前部署？

近年來，開放銀行、數位銀行崛起，包括行動支付、雲端服務等金融科技（Fintech）也逐步取代傳統的金融服務模式，衝擊傳統金融業者。面對金融創新的潮流，傳統業者唯有強化數據分析、AI 應用，並建立更完善的顧客金融生態系，才能在產業轉型浪潮中維持競爭力。而這些技術和服務背後，需要的便是雲端基礎架構的支撐。

根據 iThome《台灣企業2020上雲策略》報告，金融業是台灣前三大計畫採用雲端優先（Cloud First）策略的產業，由此可知，企業上雲已是金融業的關鍵趨勢。然而，根據 IBM 與 IDC 合作的調查報告，有 40% 的金融業受訪者希望能採用公有雲服務，卻礙於資料安全或法規問題而有所顧慮。究竟金融業者如何在上雲的同時，保有資料的安全性及合規性？

兼顧資安及雲端優勢金融業者擁抱混合多雲架構

在此情況下，混合多雲架構逐漸成為金融業的趨勢。Google Cloud 推出的混合多雲平台 Anthos，能支援橫跨地端環境、邊緣裝置及雲端架構，這意味著，金融機構能將機密資料留在內部部署環境內，同時透過 Anthos 平台有效運用雲端資源，使得雲地兩端或是不同雲之間，都能彈性地轉移應用程式，強化企業的敏捷性。Anthos 也能在各種環境中自動執行政策及安全作業，例如資料備份等，滿足各家機構的安全及法規遵循需求。

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圖 1：不論是在內部部署還是跨雲端環境，Anthos 都能自動執行政策及安全作業。

此外，Google Cloud 在台灣設有機房，滿足包括 PCI、ISO/IEC 27001、HIPAA、SOC 和 FedRAMP 等多項法規遵循要求，使得金融業者能將雲端伺服器及數據留在台灣，確保顧客資料落地台灣。CloudMile 身為 Google Cloud 菁英合作夥伴，擁有豐富的數位轉型導入經驗，深耕金融產業並協助多家大型金融業者上雲。接著也將帶您了解，雲端平台和技術究竟能為金融機構帶來哪些優勢或相關應用？

金融業上雲的四大優勢

走向開放式的金融服務，建立新獲利模式

近幾年 API 經濟崛起，台灣也逐步通過開放銀行 (Open banking) 政策，如今金融機構在客戶同意的前提下，便能將金融數據以開放 API 的方式，授權給第三方服務業者（TSP），以提供客戶快速、多元及資訊透明的金融應用。而 API 經濟必定是伴隨著雲端平台發展，透過雲端乘載龐大的數據，並彈性地進行數據再利用，才有 API 開放、共享的可能性，此外，包括區塊鏈及數位貨幣等金融科技的應用，亦是伴隨著雲端平台服務發展。

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簡化資料合規性管理及備份機制

對於金融業而言，資料安全控管相較於其他產業更為嚴謹，對此，Anthos 平台能減輕業者採用單一雲供應商的風險，並提供統一監控介面，使得資料合規性管理及備份更為便利，也降低服務中斷的可能性。此外，相較於傳統 IT 架構，Google Cloud 具備高彈性、高擴展性，能助攻企業更快速地推出數位化產品與服務，縮短產品上市的時間，強化企業應對市場需求變化的敏捷性。

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有效運用大數據分析，強化商業決策力

新冠肺炎疫情放大市場的高變動性，加速全球產業數位化，也促使金融機構對於數據洞察的需求更加迫切。透過 Google 雲端平台及資料倉儲系統，能協助業者進行更即時、精確的顧客分析，透過數據來驅動更快速的商業決策；此外，目前金融機構內部系統皆各自發展完善，但彼此間的資訊卻無法即時、有效地互通，便長期存在著數據孤島（Data Silos) 的狀況。對此，根據 IDC 《全球十大雲端採用趨勢》預測報告，未來的應用程式會朝雲原生、開放 API 發展，能減輕此狀況。CloudMile 能協助企業應用開放 API、Google Cloud 混合多雲平台容器化技術，透過「蒐集」、「儲存」、「萃取」及「分析」數據，以驅動商業策略，持續優化顧客體驗。

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圖 2：金融機構可以將不同來源的資料匯至 Google Cloud 資料倉儲平台 BigQuery，以更簡單、流暢的方式取得數據分析，並進一步導入 AI / ML 應用。

導入 AI / ML 應用，建立風險預測機制、強化監控

透過雲端平台進行數據彙整分析後，下一步便能運用大數據進行機器學習、建模，導入 AI 預測技術，協助金融業者更快速地識別系統異常及威脅。例如，金融服務機構可以透過機器學習建構警示系統，來協助即時監控信用風險；或是將 AI 應用於洗錢防制（Anti-Money laundering，簡稱 AML）作業流程，監控不合規交易或疑似洗錢的高風險帳戶、強化銀行的 KYC 實名認證 (Know Your Customer) 及資安通報等程序；也能透過 IT 系統預測性維護，以提升系統及平台韌性。

CloudMile 近期正式通過 Google Cloud 審核，成為全台第一家也是唯一獲得 Google Cloud 認證的雲端託管服務供應商，可以提供企業一站式託管服務，從雲端導入、策略諮詢、雲端搬遷實際執行導入，包括災備規劃、基礎架構與第三方的整合優化等，到全年無休的營運技術支援及雲端優化，持續陪伴企業數位轉型的每一步。